Artikels

Moet je je monowheel verzekeren?

Een op de twee gebruikers van monowheels, hoverboards, segways en elektrische steps, zogenaamde “voortbewegingstoestellen”, blijkt niet op de hoogte te zijn van de verzekeringsplicht voor dergelijke toestellen. Hoe zit de vork precies in de steel?

Ze schieten als paddenstoelen uit de grond, althans in de stad: hoverboards, segways, monowheels, E-steps… Vind je van niet? Kijk dan nog maar eens goed rond, want deze toestellen worden almaar populairder. Voor het milieu, uit frustratie of gewoonweg om gezonder te gaan leven … heel wat mensen maken regelmatig gebruik van alternatieve transportmiddelen. Vanzelfsprekend moet je je dan aan bepaalde verkeersregels houden maar moet je ook een verzekering nemen?

Wekelijks rijden we met onze monowheel tussen de 90 en 110 km en dat vooral in het kader van woon-werkverkeer. Dit is bijna het dubbele van gebruikers van de segway, hoverboard of elektrische scooter. Te weinig gebruikers beseffen echter dat de wetgever elektrische voortbewegingstoestellen beschouwt als motorrijtuigen. Dit betekent dus dat je zodra je met zo een voortbewegingstoestel de openbare weg opgaat je hiervoor een verzekering moet hebben.

Familiale verzekering of burgerlijke aansprakelijkheid?

In het geval je als gebruiker er minder dan achttien kilometer per uur mee rijdt, heb je dus een familiale verzekering nodig. Althans bij de meeste grote verzekeringsmaatschappijen. Indien de maximumsnelheid iets hoger ligt (tot maximum 25 km/u), is het toestel eveneens gedekt in BA familiale op voorwaarde dat je beschikt over een Belgisch conformiteitsattest. Rijd je sneller – en dat is mogelijk met de toestellen – dan moet je een burgerlijke aansprakelijkheid (BA) auto hebben.

De BA-verzekering staat voor de verzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid voor motorrijtuigen. Deze verzekering is in België verplicht. Deze verzekering verzekert je bij schade die je hebt veroorzaakt aan derden. Onder deze schade valt zowel lichamelijke schade als materiële schade. De BA-verzekering dekt niet alleen de in België gemaakte schade, ook dekt de verzekering schade die wordt aangericht in het buitenland. Tevens biedt de BA-verzekering dekking voor schade die is aangebracht aan gebouwen, wegen en dergelijke.

Vergelijken

Zoals steeds loont het vandaag de dag de moeite om je licht op te steken bij verschillende verzekeraars. Dit kan gemakkelijk online. Je hoeft er al lang niet meer de deur voor uit. Gelukkig zijn er tegenwoordig een hoop vergelijkingswebsites waarop je de verschillen van de verzekeringen met elkaar kunt vergelijken.

Het zoeken naar de juiste verzekering neemt enige tijd in beslag. Dit in tegenstelling tot het daadwerkelijk afsluiten van de verzekering. Verzekeringen zijn tegenwoordig makkelijk en snel af te sluiten via het internet. Ook kan je op het internet offertes aanvragen bij de verzekeringsmaatschappijen. Dit geldt natuurlijk ook voor eventuele aanvullende verzekeringen.

Aandachtspunten

Welke factoren spelen een grote rol bij het afsluiten van een verzekering? Ga na welke dekkingen inbegrepen zijn in de verzekering. Ook niet geheel onbelangrijk zijn de contractduur en de opzeggingstermijn. Vaak wordt een verzekering automatisch verlengd. Wanneer je van verzekering wilt wisselen is het verstandig om deze zaken in de gaten te houden.

Meer lezen »

Reisverzekering en reisbijstand

Bespaar niet volledig op je reisverzekering. In tijden van besparingen gaan we soms te ver. We willen toch allemaal zorgeloos op reis gaan? Het zou toch zonde zijn om met kopzorgen te vertrekken, nietwaar? Neem de risico’s van het reizen weg door je aan te sluiten bij een reisverzekeraar – zij dekken allerhande problemen die je vakantie zouden kunnen vergallen. Het loont natuurlijk wel de moeite om even na te gaan of dit ook op een goedkope manier kan. Vergelijken dus.

Weet om te beginnen dat er verschillende zaken spelen. Onder de reisverzekering vallen onder andere bijstand aan personen, de annulering van de reis, pechverhelping en het kwijtraken van bagage. Wat ook van belang is, is de regelmaat waarmee je reist.

Een reisbijstandsverzekering omvat onder meer de organisatie van medische hulpverlening, de terugbetaling van medische kosten, de repatriëring van een slachtoffer en zijn medereizigers in geval van ziekte of ongeval, de bijstand aan de medereizigers en de hereniging met de familie die in België is gebleven. Ook als er iets gebeurt met de familie of de woning thuis helpt de verzekering je naar huis. De formule omvat meestal ook een administratieve en logistieke bijstand (opsturen van bril, geneesmiddelen, geld of andere zaken die je op de vakantiebestemming niet bekomt). Dus hoofdzakelijk de zaken waar het ziekenfonds niet in tussenkomt.

Een bagageverzekering vangt de kosten op die het transportbedrijf (bv. de luchtvaartmaatschappij) niet opvangt en ook de kosten van dure goederen zoals ook laptop en GSM. Ook als je bagage vertraging heeft krijg je meestal tot € 350 terugbetaald om de hoogstnoodzakelijke dingen aan te kopen.

Een annuleringsverzekering is eigenlijk een must als je met meerdere personen reist en de vakantie meer dan een paar honderd euro kost. Bij ziekte, ongeval, sterfgeval in de familie of werkeloosheid ben je niet het geld van je vakantie kwijt.

Verder zijn er 2 mogelijkheden om deze verzekeringen aan te gaan. Je hebt de keuze uit de doorlopende reisverzekering en de tijdelijke reisverzekering. Wanneer je vaak op reis gaat, is het verstandig om een doorlopende reisverzekering af te sluiten. Deze reisverzekering dekt trouwens zowel zakelijke reizen als reizen voor privé doeleinden. Wanneer je minder vaak op reis gaat kun je een tijdelijke reisverzekering, ook wel kortlopende reisverzekering genoemd, afsluiten. Bij een tijdelijke reisverzekering ben je maar tot een bepaald bedrag verzekerd. Dit betekent dat wanneer dit bedrag is bereikt, je de kosten boven dit bedrag zelf moet betalen. Het is echter mogelijk om de tijdelijke reisverzekering uit te breiden met bijvoorbeeld extra diensten.

Voordat je een reisverzekering afsluit, is het natuurlijk handig om reisverzekeringen met elkaar te vergelijken. Je kunt zelf natuurlijk het beste inschatten welke reisverzekering het beste bij je past. Tegenwoordig zijn er veel websites waar je in een paar minuten de verschillende reisverzekeringen met elkaar kunt vergelijken. het loont echt de moeite om hier even wat tijd voor uit te trekken. Wanneer je de juiste verzekeringsmaatschappij eruit hebt gekozen kun je de verzekering af gaan sluiten. Vaak kun je de verzekering in slechts een paar minuten afsluiten op de website van de verzekeringsmaatschappij.

Meer lezen »

Verzekering huispersoneel?

Niet iedereen weet het. Maar als je iemand betaalt om om bij je thuis arbeid te verrichten, moet je een verzekering huispersoneel afsluiten. Een ongeluk is immers snel gebeurd. En in tegenstelling tot wat vele mensen denken zal een familiale verzekering (een B.A. Gezin) nooit tussenkomen in zaken waar een verplichte verzekering voor bestaat.

Als je iemand betaalt om werk te leveren bij je huis, dan ben je voor de wet in principe een werkgever. Zelfs als er geen schriftelijke overeenkomst is, en als je ‘in het zwart’ betaalt! Als er een ongeval gebeurt met lichamelijk letsel, dan kan jij aansprakelijk gesteld worden. En dat kan vooral problemen geven als jouw ‘arbeidskracht’ (gedeeltelijk) arbeidsonbekwaam wordt. Daarom is een aanvullende polis voor huispersoneel belangrijk als je mensen te werk stelt. Die dekt lichamelijke letsels tijdens het werk én onderweg van of naar je huis.

Als je verzekerd bent, zal de verzekeringsmaatschappij instaan voor de schadevergoeding. Als je geen verzekering hebt, zal in eerste instantie het Fonds Voor Arbeidsongevallen tussenbeide komen. Maar die zal de factuur naar jou doorsturen. En dat kan serieus oplopen.

Let op. De inhoud van de polis huispersoneel verschilt nogal van verzekeraar tot verzekeraar. Let met name op de dekking voor buitenhuis- of dakwerken, of voor een ‘occasionele’ tuinhulp of ziekenoppas. De prijs van een polis varieert van zo’n 35 tot ongeveer 93 euro per jaar.

Uitzondering

Je hoeft zo’n verzekering alleen te nemen als je zelf werkgever bent van je huispersoneel. Als er iemand bij je komt werken via een tussenliggende organisatie, dan wordt die beschouwd als de werkgever, en zal zij dus ook de arbeidsongevallenverzekering voor haar rekening nemen.

Je hoeft dus geen verzekering huispersoneel af te sluiten als je:

je poetshulp betaalt met dienstencheques,
een babysit inschakelt via een organisatie die een verzekering voorziet, zoals de Gezinsbond,
een ziekenoppas laat langskomen via een gespecialiseerde organisatie,
thuis werkzaamheden laat uitvoeren door een professioneel (bedrijf, zelfstandige),
vrijwillig (onbetaald) hulp krijgt van bijvoorbeeld vrienden of familie.

Vergelijken

In sommige huispersoneel-polissen zijn vrijwilligers toch gedekt. In dat geval lopen de verzekerde bedragen erg uiteen, terwijl de vergoedingen voor de arbeidsongevallen wettelijk zijn vastgelegd. Zoals steeds is vergelijken dus de boodschap. Net zoals bij andere financiële producten (verzekeringen, spaarproducten, leningen, …) kan dit vandaag de dag makkelijk online. Zoals gezegd, is in dit soort verzekering niet enkel de kostprijs van belang maar vooral de dekking van de polis. Hieronder vind je alvast de algemene principes.

Zo betaalt de verzekering een schadevergoeding voor:

medische kosten na een ongeval;
loonverlies als het slachtoffer tijdelijk werkonbekwaam is;
een rente als het slachtoffer definitief arbeidsongeschikt is of overlijdt. In dat geval stort de verzekeraar op geregelde tijdstippen (bv. maandelijks) een som geld, en dat gedurende de contractueel bepaalde periode (bv. tot aan de pensioengerechtigde leeftijd).

Een verzekering huispersoneel komt niet tussen in:

materiële schade (kledij, gereedschap, voertuigen,…), veroorzaakt door de persoon die je in dienst hebt;
schade die de persoon die voor je werkt, veroorzaakt aan mensen buiten je gezin. In dat geval kan je aansprakelijk worden gesteld voor de schade (je BA Familiale kan tussenkomen).
schade veroorzaakt door de persoon die je in dienst heeft. Als die persoon geen geld heeft om je schade te betalen, dan wordt het moeilijk om die schade vergoed te krijgen.

Meer lezen »

Tandverzekeringen in België

Vele mensen hebben tandproblemen, niets om je daar zorgen over te maken. Voor je het weet heb je grote kosten aan je tanden en je portefeuille bevat niet genoeg grote biljetten om de kosten zelf te dragen. Met een tandverzekering kan je op je twee oren slapen en met een gerust hart weten dat je tandproblemen in orde zullen geraken. De verzekering komt tussenbeide bij allerlei ingrepen, jij krijgt een deel van het geld terug en je tanden zien er weer stralend uit.
Start hier je aanvraag voor een lening!

De standaard ingrepen bij een tandarts worden zoals altijd wel terug betaald, of toch deels zoals je weet, via je mutualiteit. Dit gaat over foto’s nemen, tandsteen verwijderen, plaatselijke verdovingen om bijvoorbeeld een tand te ontzenuwen of zelfs te trekken. Dat zijn er enkele waar je nog zonder problemen een terugbetaling voor kan krijgen. Maar de grote ingrepen zoals een vals gebit, kronen en bruggen, het wit maken van tanden, daar zal de mutualiteit met een gewone ziekteverzekering niet in tussen komen. Wel als je een tandverzekering hebt afgesloten. Dan kan je voor die zwaardere ingrepen ook een tegemoetkoming genieten. En dat kan tot 1250 euro per jaar oplopen.

De kost van een tandverzekering hangt ervan af, wat je precies wil laten verzekeren. Er zijn gradaties per gedeelte dat je wil laten verzekeren. Hoe meer je laat verzekeren, hoe meer je zal betalen. Je kan informeren bij je huidige mutualiteit, of zij een tandverzekering aanbieden. Aan welke voorwaarden en kosten dit is, en wat je precies kan verwachten als je aan je tanden laat werken. Zo heb je een goed beeld wat het allemaal is en aan welke prijs je moet denken. Doe diezelfde oefening bij andere mutualiteiten, alleen zo kan je vergelijken en misschien de beste deal eruit halen.

Tegenwoordig vind je alle informatie die je nodig hebt op het internet. Je hoeft er zelfs de deur niet voor uit of een afspraak te maken. Neem het als een goede raad om zoveel mogelijk mutualiteiten te vergelijken. Ook naar prijzen toe en terugbetalingen. Sommige terugbetalingen gelden al vanaf de eerste dag, andere pas vanaf het 1e jaar. Dat zijn zaken die je zeker moet in de gaten houden als je je wil inschrijven voor een tandverzekering.

Wat doe je als je zo snel mogelijk een grote ingreep aan je tanden moet laten uitvoeren en je nog geen extra tandverzekering hebt afgesloten? Als de reserve op je spaarrekening even wat mager uitvalt of als je je beschikbare geldreserve wilt behouden, kan je overwegen een lening aan te gaan. Dan beland je al snel bij een persoonlijke lening. De persoonlijke lening is een eenvoudige vorm van geld lenen en biedt uitkomst voor het bekostigen van verschillende aankopen. De lening is vooral geschikt als je precies weet hoeveel geld je nodig hebt voor een specifieke uitgave op korte termijn. Het leenbedrag, de looptijd en de rente worden vooraf vastgelegd en het is niet mogelijk om afgelost saldo op te nemen. Het voordeel hiervan is dat je hierdoor niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Ook hier geldt hetzelfde advies. Vergelijken is de boodschap.
Start hier je aanvraag voor een lening!

Meer lezen »

Crashform, de app die het papieren aanrijdingsformulier moet vervangen

Van verzekeraars wordt vandaag de dag verwacht dat ze de digitale kaart trekken. Maar Crashform, de applicatie voor smartphones en tablets die het traditionele aanrijdingsformulier moet vervangen, wordt nauwelijks gebruikt. In ruim 99% van de ongevallen verkiezen verzekerden nog steeds een aangifte met pen en papier.

Begin 2017 lanceerde Assuralia Crashform. De app werd door 47.000 Belgen gedownload maar wordt dus nauwelijks gebruikt. Er is dan ook geen grote promotiecampagne bij de lancering van de app begin dit jaar geweest. Hoewel de applicatie enkele voordelen biedt tegenover het papieren aanrijdingsformulier moet Crashform nog enkele hindernissen overwinnen om populair te kunnen worden. Bovendien blijken Belgische bestuurders vooralsnog enige drempelvrees te hebben tegenover het gebruik van de app.

Voordelen

Volgens Assuralia levert de applicatie tijdwinst op. Als gebruiker kan je op voorhand al een aantal persoonlijke en verzekeringsgegevens invullen. Deze informatie kan je snel invoegen als je bij een ongeval betrokken raakt.
Bovendien helpt Crashform om het aanrijdingsformulier correct en volledig op te stellen. Het gebruik ervan verkleint het risico op foutjes en onvolledige informatie.

Hindernissen

De werkwijze van Crashform. De elektronische aangifte veronderstelt dat je het aanrijdingsformulier digitaal ondertekent via één smartphone of één tablet. Dat kan het toestel van de tegenpartij zijn, een bestuurder die je wagen zonet aanreed en wiens rijstijl je ongehoord roekeloos vindt. Slechts weinigen vertrouwen die handelwijze.
Als je het toestel van de tegenpartij gebruikt, moet je bovendien eventuele persoonlijke opmerkingen – het gedeelte van de aangifte dat niet alle betrokken partijen moeten ondertekenen – via zijn smartphone doorgeven…

Men verwacht daarom pas een doorbraak van de elektronische aangifte, als alle bij de aanrijding betrokken partijen het ongeval via hun eigen smartphone of tablet kunnen melden. Nochtans ontvangen de betrokkenen, eens de elektronische ongevalsaangifte is ondertekend, die nu al onmiddellijk in hun mailbox. Ook de verzekeraar en de makelaar ontvangen de aangifte meteen per mail. Voor de makelaar geldt wel dat je het e-mailadres van je verzekeringstussenpersoon moet vermelden.

Leeftijd

De drempel om de app te benutten blijkt dus hoog. Ook onze noorderburen, nochtans geen ‘achterblijvers’ wat het aanwenden van digitale snufjes betreft, staan veeleer aarzelend tegenover het elektronisch doorgeven van een aanrijding. Er zijn meerdere redenen:

De meeste mensen houden van nature vast aan oude gewoontes. De applicatie heeft dus tijd nodig om ingeburgerd te geraken.
Een andere psychologische drempel om Crashform te downloaden is dat de doorsnee autobestuurder liever niet onder ogen ziet dat hij bij een ongeval betrokken kan raken. De boodschap dat een ongevalsaangifte elektronisch kan, glijdt daardoor wat van hem af. Nochtans blijkt uit cijfers dat ruim zes op de honderd bestuurders van personenwagens binnen een jaar een ongeval veroorzaken.
Het gros van de verzekeringsbewijzen (of de groene kaarten) beschikt nog niet over een QR-code. Die is nodig om heel wat verzekeringsgegevens op voorhand al op uw smartphone of tablet in te vullen.

Zoals zo vaak blijkt het wantrouwen tegenover de app ook een kwestie van generatieverschillen. Jonge mensen die nu hun rijbewijs halen, ervaren de app als vanzelfsprekend. Bij hen bestaan deze veelal psychologische drempels niet.

Meer lezen »

Alle verzekeringen voor jonge huurders in 1 pakket

Als je voor het eerst op eigen benen gaat staan, denk je vast niet aan verzekeringen. Langs de andere kant wil niemand voor onaangename verrassingen komen te staan. Iedereen wil toch graag goed beschermd zijn? Gelukkig bieden hoe langer hoe meer verzekeringsmaatschappijen interessante pakketten voor starters aan. Een woordje uitleg.

Als je alleen of samen gaat wonen lijkt een brandverzekering evident. Maar heb je ook al aan een polis diefstal, familiale verzekering of een polis voor rechtsbijstand voor huurgeschillen gedacht? Waarschijnlijk niet. Logisch want wie het ouderlijk huis verlaat heeft al kosten genoeg. Toch hoeft een mooi pakket niet veel te kosten. Het loont om even op het internet te surfen en de verschillende aanbieders te vergelijken. Bekijk ook aandachtig de voorwaarden want die verschillen nogal eens van verzekeraar tot verzekeraar.

Is een brandverzekering verplicht?

Als huurder van een woning, zal de eigenaar eisen dat je een brandverzekering onderschrijft om de aansprakelijkheid als huurder te dekken bij een schadegeval. Als eigenaar van een woning ben je niet verplicht om een brandverzekering af te sluiten. Wanneer je een hypothecaire lening afsluit bij de bank, zal de bank ook eisen om een brandverzekering te onderschrijven om zeker te zijn dat je woning zijn waarde zal behouden.

Wat dekt een diefstalverzekering?

De diefstalverzekering, die je bij een brandverzekering voegt, beschermt je tegen diefstal en vandalisme en geeft je dus dekking bij:

inbraak
gebruik van valse sleutels
gebruik van gestolen of verloren sleutels
binnendringen in een woning
binnendringen in een woning met hulp van een derde persoon die toegang heeft tot het gebouw (normaal met een maximaal bedrag)
diefstal met geweld of bedreiging op de verzekerde persoon wanneer hij zich niet op zijn domicilie bevindt in België of in het buitenland (normaal met een maximaal bedrag)
beschadiging van je roerende goederen tijdens de diefstal
de goederen die je op vakantie meeneemt indien ze worden gestolen in je verblijfplaats. De vergoeding is dikwijls beperkt tot bijvoorbeeld 10% tot 30% van het bedrag dat verzekerd is voor die goederen. Verder is dit beperkt tot maximaal 90 dagen per jaar en op voorwaarde dat het verblijf niet je eigendom is.

Een familiale verzekering. Wat is dat?

De familiale verzekering vergoedt de schade die jij per ongeluk aan derden hebt veroorzaakt. Niet alleen door jezelf, maar ook door alle leden van je gezin: je partner, je kinderen, je huisdieren en zelfs familieleden of vrienden die bij jou logeren tijdens de vakantie of bij familie-evenementen. Het is trouwens een hardnekkig vooroordeel dat enkel gezinnen met kinderen deze verzekering nodig hebben. Zelfs voor alleenstaanden, gepensioneerden of echtparen zonder kinderen is een familiale verzekering geen overbodige luxe.

Waarom een rechtsbijstand voor huurgeschillen?

De eigenaar wil je huurwaarborg niet terugbetalen zonder enige reden? Of hij wil de nodige werken niet uitvoeren? Dit soort geschillen komt nog voor. Probeer eerst en vooral een minnelijke schikking te bekomen. Als dat niet lukt biedt een rechtsbijstand juridische bescherming bij huurgeschillen en dekt de kosten van de advocaat en de rechtbank.

Meer lezen »

Je fiets verzekeren. Wat zijn de mogelijkheden?

Het zomert! Zin om er met de fiets op uit te trekken? Logisch, je fiets is je vrijheid en recreatief fietsen is op de koop toe nog gezond ook. Met een fietsbijstand ben je altijd gerust en geniet je van een zorgeloze, sportieve zomer. Je verzekert jezelf immers de klok rond van hulp bij pech (ook bij een lekke band bijvoorbeeld) en een ongeval. 24 uur per dag, 7 dagen op 7. Heb je een gloednieuwe fiets of is je fiets maximaal 1 jaar oud? Dan mag je er wellicht niet aan denken dat je fiets gestolen of beschadigd wordt. In dat geval kan je zelfs een fietsomnium overwegen.

Een fietsbijstand verzekert je van hulp als je fiets beschadigd is. Er komt een hersteller bij je langs en als de schade niet onmiddellijk hersteld kan worden, wordt je fiets naar je verblijfplaats, je bestemming of je fietsenmaker gebracht. Ook als je fiets gestolen is, krijg je meestal bijstand. De voorwaarden van een fietsbijstand verschillen enorm van verzekeraar tot verzekeraar dus lees die vooraf even goed na. In de meeste gevallen kan je voor alle types fietsen een fietsbijstand afsluiten. Stads-, plooi-, bak- en racefietsen, mountainbikes, e- bikes en bromfietsen t.e.m. 125 cc; het is allemaal mogelijk. Hou er wel rekening mee dat je bijstand niet geldt bij deelname aan wielerwedstrijden.

Een fietsomnium (ook wel rijwielverzekering genoemd) dekt alle schade die ontstaat aan een fiets. Niemand van ons wil immers met lege handen achter blijven wanneer zijn of haar fiets wordt gestolen, of in onbruik raakt door een ongeval. De basis fietsomnium zal dekking geven voor alle kosten die ontstaan ten gevolge van diefstal van de fiets. De verzekeraar zal een verzekerde fiets naar keuze vergoeden naar zijn nieuwwaarde of inmiddels zijnde waarde. Geheel vrijblijvend kan de verzekerde ook kiezen voor een extra dekking van de schade. De verzekeraar zal dan niet alleen de kosten ten gevolge van diefstal van de fiets vergoeden, maar ook schade door vandalisme of een ongeval.

De dekking van fietsverzekeringen is enorm verschillend. Terwijl de ene fietsverzekeraar enkel dekking geeft in België, geven andere fietsverzekeraars dan weer dekking over heel Europa of de hele wereld. Trek je graag als amateurfietser of fervente sporter eens een baantje tijdens de vakantie? Kijk dan zeker na of de fietsverzekeraar dekking geeft voor schade of diefstal in het buitenland.

Hoe wordt de waarde van de fiets berekend? Doorsnee gezien werken fietsverzekeraars op twee manieren: ofwel wordt er verzekerd aan de nieuwwaarde van de fiets, ofwel aan de afschrijvingswaarde.

Dekking op basis van afschrijving. De verzekeraar zal met de verzekeringsnemer een vast percentage vaststellen waartegen de fiets maandelijks in waarde verminderd. Bijvoorbeeld 1,2 of meer %. In geval van een ongeval of diefstal zal de verzekeraar vergoeden op basis van de momentele waarde (maand waarin het ongeval of de diefstal plaats vond).
Dekking op basis van nieuwwaarde. Wanneer je als verzekeringsnemer voor een dergelijke fietsverzekering kiest, krijg je de totale aanschaffingswaarde van de fiets terug. Niet onbelangrijk: een fietsverzekeraar gaat nooit de volledige nieuwwaarde of huidige waarde vergoeden. Verzekeraars werken steeds met een vrijstelling of eigen risico.

Meer lezen »

Fiscaal sparen voor je pensioen

De aangifte voor je belastingen is een jaarlijks terugkerend karwei. Een aantal aftrekposten zorgen ervoor dat je minder belastingen betaalt. Hoeveel mag je in 2017 storten voor pensioensparen én hoeveel voor langetermijnsparen?

Het drama van ons pensioenstelsel is dat er nu bijzonder veel ongerustheid bestaat over de toekomst ervan. Bij jongere mensen verdwijnt zelfs het gevoel dat pensioenen een houvast kunnen bieden.

Pensioensparen houdt in dat je zelf voor je eigen pensioen spaart. Het is een vrijwillige vorm van sparen en biedt fiscale voordelen. Elk jaar leg je een bedrag opzij. Zo komt er op lange termijn een aanvulling op het wettelijk pensioen.

Er zijn verschillende manieren om aan pensioensparen te doen. Je kan kiezen uit de volgende formules.

Een pensioenspaarfonds. Dit is een beleggingsfonds. Je sluit je aan bij een pensioenspaarfonds op eigen initiatief. Jaarlijks kan je van fiscale voordelen genieten in functie van de gestorte premie. Een mogelijk nadeel aan dit beleggingsfonds is dat je belegt in aandelen en obligaties. En dat houdt risico’s in. Er is bijvoorbeeld geen zekerheid over de eindopbrengst. Er is wel geen eindtermijn. Je kan het kapitaal opnemen, wanneer je dat zelf wil. Wie jong is en aan pensioensparen wil doen, kiest best voor een pensioenspaarfonds. Veel mensen verkiezen een pensioenspaarfonds boven een pensioenspaarverzekering, omdat dat op langere termijn meer rendement kan opleveren.

Een pensioenspaarverzekering. Bij deze levensverzekering ben je zeker dat je het gespaarde kapitaal behoudt. Daarbovenop komt nog het jaarlijkse minimale gewaarborgde rendement. Het is dus minder risicovol dan een pensioenspaarfonds. Wie op latere leeftijd begint met pensioensparen, kiest best voor een pensioenspaarverzekering.

Overschakelen van pensioenspaarverzekering naar –fonds, is niet mogelijk. Je kan wel beiden hebben, maar dan moet je kiezen in welk stelsel je gaat storten.

Het bedrag van de stortingen die je jaarlijks kunt doen voor pensioensparen, is beperkt. Voor inkomstenjaar 2017 (aanslagjaar 2018) komt maximaal 940 euro in aanmerking voor belastingvermindering. Meer storten is wettelijk niet toegelaten. Stort je toch meer in een contract, dan zal de betrokken verzekeringsmaatschappij het te veel betaalde bedrag terugstorten. Ben je gehuwd of wettelijk samenwonend en word je dus samen belast? Dan heb je toch allebei recht op dit maximumbedrag van 940 euro. Op voorwaarde dat je allebei nemer bent van een pensioenspaarverzekering. Pensioensparen biedt je een belastingvoordeel van 30%. Het maximaal fiscaal voordeel voor 2017 bedraagt dus 282 euro.

Wil je meer sparen dan 940 euro voor je pensioen? Dan kan je overwegen om aan langetermijnsparen te doen.

In 2017 kan je tot 2.260 euro aan langetermijnsparen doen (afhankelijk van uw beroepsinkomen). In dat geval bespaar je tot 678 euro belastingen (+ gemeentetaks). Het fiscale voordeel bedraagt hier immers ook 30 % van de gestorte premie. Het maximale spaarbedrag dat je fiscaal kunt vrijstellen is 169,20 euro + 6 % van je netto belastbaar beroepsinkomen. Is je netto belastbaar inkomen echter meer dan 34.846,66 euro, dan hoef je je van deze formule niets aan te trekken. Je mag dan gewoon het maximumbedrag van 2260 euro storten.

Hou er wel rekening mee dat dit fiscale maximum ook afhankelijk is van de fiscale aftrekmogelijkheden van je hypothecair krediet voor je eigen woning. Langetermijnsparen wordt namelijk in dezelfde fiscale korf in mindering gebracht als de intresten en de kapitaalaflossingen van je hypothecaire lening alsook premies die je betaalt voor een schuldsaldoverzekering.

Meer lezen »

Hoe je oldtimer verzekeren?

Wanneer het begint te zomeren, besluiten liefhebbers van oldtimers om er op een zekere dag één aan te kopen. Het zonnetje nodigt maar al te vaak uit tot een plezier ritje met die speciale bolide. De zoektocht naar de juiste oldtimerverzekering kan beginnen. Een oldtimerverzekering is immers geen gewone autoverzekering. Enkele zaken die je best even voor jezelf nagaat.

Zal je echt frequent met de oldtimer rijden of zal de auto alleen worden gebruikt voor korte afstanden? Ga je er mee naar je werk of is het een auto om in uw vrije tijd mee te rijden? Voor alle duidelijkheid: auto’s die ouder zijn dan 25 jaar hoef je niet per se als oldtimer te laten inschrijven en te verzekeren. (Deze leeftijdsgrens wordt opgetrokken naar 30 jaar van zodra de Belgische Wet wordt aangepast in overeenstemming met de Europese Richtlijn die in april 2014 in werking is getreden en die de technische keuring voor alle voertuigen in de Europese Unie regelt.)

Kies je voor een oldtimerverzekering dan krijg je een specifieke O-nummerplaat met enkele extra voordelen.

Je betaalt minder verkeersbelasting.
Je oldtimer hoeft niet meer naar de jaarlijkse technische keuring. Alleen bij je inschrijving als ‘oldtimer’ moet je één keer naar een vereenvoudigde keuring.

Geen voordelen zonder nadelen. Het belangrijkste nadeel van een officiële oldtimer (met O-nummerplaat) is dat je er veel minder mee mag rijden. Je mag hem niet gebruiken:

voor commercieel of professioneel gebruik.
voor woon-werk- en woon-schoolverkeer.
voor betaald vervoer (taxi, …).
voor interventieopdrachten (politie, …).
om mee te rijden als het donker is.
om op een autostrade rijden.

Toch nog enkele bedenkingen alvorens je beslist om je wagen in te schrijven als gewone auto. Omdat je met een auto van 25 jaar oud veel minder rijdt dan met een gloednieuwe wagen neem je best een aangepaste autoverzekering. Vaak is het een goed idee om voor een kilometerverzekering te kiezen. Dat is een autoverzekering per gereden kilometer. Hoe minder je rijdt, des te minder je betaalt. En rijd je minder dan je dacht? Dan krijg je het verschil terugbetaald.

Een omniumverzekering wordt meestal aangegaan wanneer een nieuwe wagen gekocht wordt, maar hoe zit het met de verzekering voor oldtimers? Een omniumverzekering voor oldtimers, het bestaat. Verzekeren tegen brand, natuurgeweld, diefstal of vandalisme is soms geen overbodige luxe voor oldtimers die vaak ook aanzien worden als investering. Als oldtimer liefhebber heb je duidelijk wel iets over voor je oldtimer, waarom dan geen degelijke verzekering?

Om een oldtimer omnium te laten verzekeren, zal een schattingsverslag nodig zijn. Op basis van de geschatte waarde kan een omniumverzekering voorgesteld worden. De premie hangt ook mede af van het bouwjaar en het aantal jaarlijkse kilometers dat je ermee rijdt.

Bij wie kan je terecht?

Als liefhebber ben je misschien wel lid bij een oldtimerclub. Dat is de ideale plek bij uitstek om je zoektocht te beginnen. Bepaalde clubs werken samen met verzekeringsmaatschappijen, waardoor het mogelijk moet zijn om een goedkope verzekering te bekomen voor je oldtimer. Zoals steeds maak je best eerst een online simulatie om een idee te krijgen van de markt.

Meer lezen »

Autoverzekeringen vergelijken

Op zoek naar de ideale autoverzekering? Er hangt immers reeds een pittig prijskaartje aan een auto. Logisch dus dat je even aan het vergelijken gaat voor je een polis autoverzekering aangaat. Een zo goed mogelijke dekking voor een zo scherp mogelijke prijs? Dat willen we toch allemaal?! Wat moet je alvast weten?

Soorten autoverzekeringen

Voor je autoverzekeringen gaat vergelijken is het van belang dat je de verschillende soorten kent. België kent drie verschillende soorten autoverzekeringen, namelijk: een BA-verzekering, een beperkte omniumverzekering en een volledige omniumverzekering.

De BA-verzekering staat voor de verzekering voor burgerlijke aansprakelijkheid voor motorrijtuigen. Deze verzekering is in België verplicht en verzekert je bij schade die je hebt veroorzaakt aan derden.

De beperkte omniumverzekering is een extra-verzekering en is dus niet wettelijk verplicht. Wanneer je deze verzekering afsluit, ben je ook verzekerd in geval van brand, diefstal, natuurevenementen zoals overstromingen en dergelijke, glasbreuk en aanrijdingen met dieren.

Een andere extra verzekering is de omniumverzekering. Bij de omniumverzekering ben je verzekerd voor het soort auto dat je bezit. Wanneer je een nieuwe auto hebt, ben je de eerste paar maanden ook daadwerkelijk verzekerd met de nieuwwaarde regeling. Dit betekent dat je bij ongelukken het bedrag van de factuurwaarde terugkrijgt. Wanneer je een oudere auto hebt ben je verzekerd voor de waarde die de auto bezat op het moment van het ongeluk.

Autoverzekering simulatie

Er zijn tegenwoordig een hoop vergelijkingswebsites op het internet waarop je de verschillen van de verzekeringen en hun kostprijs met elkaar kunt vergelijken. Het zoeken naar de juiste verzekering neemt veel tijd in beslag. Dit in tegenstelling tot het daadwerkelijk afsluiten van de autoverzekering. Verzekeringen zijn tegenwoordig makkelijk en snel af te sluiten via het internet. Ook kun je op het internet offertes aanvragen bij de verzekeringsmaatschappijen. Dit geldt natuurlijk ook voor de aanvullende verzekeringen.

Het spreekt voor zich dat het een verstandig idee is om de simulator van verschillende verzekeraars te gebruiken. Door de simulaties van deze aanbieders met elkaar te vergelijken kom je te weten welke autoverzekering de goedkoopste is. Op die manier bespaar je veel geld!

Het is uiteraard van groot belang dat je auto ook goed verzekerd is en dat je achteraf niet voor vreemde verrassingen komt te staan. Het uitvoeren van een simulatie is daarom niet alleen aan te raden om de goedkoopste aanbieder van een autoverzekering te vinden, maar ook om te kijken of je wel goed verzekerd bent zoals bij stormschade of zelfs diefstal. Lees daarom de kleine lettertjes van de contracten na.

Welke gegevens heb ik nodig voor een simulatie?

De verzekeraar vraagt onder andere naar je geboortedatum, maand en jaar waarin je rijbewijs werd uitgereikt, het merk, type en bouwjaar van de auto, datum inverkeerstelling van de auto, de catalogusprijs, de gebruikte brandstof,… Verder wordt ook gevraagd naar een eventuele huidige verzekering, de bonus-malus graad op die verzekering en het aantal ongevallen die je de voorbije 5 jaren veroorzaakt hebt. Ook het geschat aantal kilometers dat je per jaar gaat rijden kan gevraagd worden om te kijken of een kilometerverzekering mogelijk is.

Meer lezen »